Stelsels en soorten plannen

Hoe worden aanvullende pensioenen opgebouwd? Zowel werknemers als zelfstandigen kunnen aanvullend pensioen opbouwen. Iemand die als werknemer én als zelfstandige werkt(e) kan een aanvullend pensioen opbouwen (hebben opgebouwd) in beide stelsels. In 2025 zijn er 83.056 aangeslotenen bij gekomen met enkel verworven reserves binnen het stelsel van de werknemers (+ 2,19 %). Ook het aantal aangeslotenen in de categorie ‘werknemer en zelfstandigen’ is in 2025 met 6,13 % toegenomen, alleen de categorie met enkel verworven reserves als zelfstandige is (licht) gedaald (- 1,59%). Mensen zijn steeds mobieler tijdens hun loopbaan en bouwen door de jaren vaak aanvullend pensioen op tijdens verschillende jobs (in meerdere pensioenplannen). 52% van alle aangeslotenen (ca. 2,4 miljoen) heeft meer dan één aanvullend pensioenplan. Bij de aangeslotenen met enkel aanvullend pensioen als werknemer heeft 50% slechts één pensioenplan. Bij de (zuivere) zelfstandigen is dat 49%. Aangeslotenen met zowel reserves als werknemer én als zelfstandige hebben per definitie meerdere aanvullende pensioenplannen. Werknemers kunnen hun aanvullend pensioen opbouwen in verschillende soorten plannen. Tussen 1 januari 2019 en 1 januari 2025 zijn er 29% meer aangeslotenen met een collectief ondernemingsplan. In diezelfde periode zijn er 33% aangeslotenen met een sectorplan bijgekomen. Op 1 januari 2025 zijn er bijna 1% minder aangeslotenen met een individueel ondernemingsplan dan het jaar voordien. De inrichter van het pensioenplan kan de pensioenreserves laten beheren door een verzekeraar (VZ) of een pensioenfonds (IBP). 3.832.559 mensen zijn aangesloten bij een pensioenplan beheerd door een verzekeraar. Pensioenfondsen beheren de pensioenreserves van 2.099.343 aangeslotenen.